La PSD2, acronimo di Payment Services Directive 2, è una direttiva dell’Unione europea che mira a regolamentare i servizi di pagamento elettronico e a promuovere l’innovazione, la concorrenza e la sicurezza nel settore finanziario. Entrata in vigore il 13 gennaio 2018, la PSD2 rappresenta un aggiornamento della precedente direttiva sui servizi di pagamento (PSD1) e introduce significative modifiche al panorama dei pagamenti digitali.
Obiettivi principali
La PSD2 consente l’accesso ai dati bancari da parte di terze parti autorizzate, favorendo l’emergere di nuovi attori nel settore dei pagamenti, come le FinTech. E ancora:
- rafforza le misure di sicurezza per le transazioni online attraverso l’introduzione della Strong Customer Authentication (SCA), che richiede almeno due fattori di autenticazione per verificare l’identità dell’utente;
- migliora la trasparenza delle commissioni e dei costi associati ai servizi di pagamento, garantendo che gli utenti siano pienamente informati sulle spese sostenute.
Implicazioni per il settore bancario
Le banche sono obbligate a fornire accesso ai conti dei clienti alle terze parti autorizzate tramite API (Application Programming Interface), facilitando lo sviluppo di nuovi servizi finanziari. L’apertura del mercato stimola la competizione tra Istituti tradizionali e nuovi entranti, incentivando inoltre l’innovazione nei prodotti e servizi offerti. Ne consegue che le banche devono collaborare con i fornitori di servizi terzi per garantire la conformità alle normative e sfruttare le opportunità offerte dalla PSD2.
Benefici per i consumatori
La PSD2 offre una serie di benefici ai consumatori, tra cui:
- l’accesso a una gamma più ampia di servizi finanziari personalizzati e innovativi;
- la possibilità di decidere quali terze parti possono accedere ai loro dati finanziari, mantenendo il controllo sulle informazioni personali;
- la riduzione del rischio di frodi nelle transazioni online.
Sfide e criticità
La PSD2 rappresenta un passo significativo verso un ecosistema finanziario più aperto e competitivo, ponendo le basi per un futuro in cui l’innovazione tecnologica gioca un ruolo centrale nella trasformazione dei servizi bancari e di pagamento. Non mancano, in tal senso, sfide e criticità:
- le istituzioni finanziarie devono affrontare sfide tecniche legate all’integrazione delle API e alla gestione dei dati;
- garantire la protezione dei dati personali degli utenti è cruciale, richiedendo conformità con il GDPR (General Data Protection Regulation).
