La gestione patrimoniale è un’attività svolta da istituti finanziari specializzati, come banche private e società di gestione del risparmio, che si occupano di offrire servizi di consulenza e gestione degli investimenti a clienti ad alto patrimonio netto. Da questo si evince che la gestione patrimoniale si basa su una stretta collaborazione tra il cliente e il gestore del portafoglio, al fine di individuare:
- gli obiettivi di investimento;
- il profilo di rischio;
- le preferenze personali del cliente.
Una volta definiti questi parametri, il gestore del portafoglio sviluppa una strategia di investimento personalizzata per ottimizzare i rendimenti in base alle esigenze del cliente.
Caratteristiche della gestione patrimoniale
La gestione patrimoniale ha il principale scopo di offrire all’investitore delle opportunità concrete di investimento, ponendo anche l’attenzione sui rischi associati alle varie opzioni. Serve, dunque, un’analisi approfondita da parte del gestore del portafoglio che tenga conto, tra le altre cose, delle condizioni economiche globali e dei mercati finanziari. Dopo questa prima fase di valutazione dello scenario e delle possibilità ad esso collegate, è necessario impostare la strategia di investimento che si snocciola attraverso vari passaggi:
- la diversificazione del portafoglio, con il gestore del portafoglio che alloca gli investimenti in diverse classi di attività (azioni, obbligazioni, immobili, ecc.) e settori geografici al fine di ridurre il rischio complessivo del portafoglio;
- il monitoraggio continuo delle performance degli investimenti, con il gestore che deve essere pronto ad adottare eventuali modifiche alla strategia di investimento in base all’evoluzione delle condizioni di mercato o ai cambiamenti nelle esigenze del cliente;
- i rapporti periodici del gestore del portafoglio al cliente. Questi devono essere molto dettagliati sulle performance degli investimenti, inclusi i rendimenti ottenuti, i costi sostenuti e la conformità con gli obiettivi di investimento stabiliti;
- la pianificazione fiscale, legata dunque agli aspetti fiscali degli investimenti. Il gestore del portafoglio cerca di minimizzare l’impatto fiscale sugli investimenti attraverso strategie come l’utilizzo di veicoli d’investimento a bassa tassazione o l’ottimizzazione delle plusvalenze.
La gestione patrimoniale offre un servizio completo per la gestione degli investimenti personali dei clienti ad alto patrimonio netto, mirando a massimizzare i rendimenti nel rispetto dei loro obiettivi e profili di rischio.
