La Centrale dei rischi è un sistema informativo gestito da una Banca centrale o da un’Agenzia di regolamentazione finanziaria che raccoglie, elabora e archivia informazioni relative ai debiti contratti da imprese e privati presso le Istituzioni finanziarie. Svolge dunque un ruolo fondamentale nel monitoraggio del rischio creditizio e nella valutazione della solvibilità dei soggetti che richiedono finanziamenti. Le informazioni raccolte includono, più nello specifico, dati:
- sui prestiti in corso;
- sulle scadenze;
- sugli importi;
- sulle eventuali insolvenze.
Caratteristiche e funzioni della Centrale dei rischi
Di seguito sono elencate alcune caratteristiche e funzioni principali della Centrale dei rischi:
- la raccolta dei dati, con il dettaglio sui debiti contratti dai soggetti finanziari presso le istituzioni creditizie. Tali dati vengono forniti dalle banche, dalle società finanziarie e da altre istituzioni autorizzate;
- l’elaborazione delle informazioni partendo dai dati raccolti. Il fine è creare un quadro completo della situazione finanziaria di ciascun soggetto. Vengono calcolati indicatori di rischio come l’indebitamento totale, il rapporto tra debiti e reddito, la cronologia dei pagamenti passati e così via;
- l’archiviazione delle informazioni, le quali una volta elaborate vengono inserite in un database centralizzato per garantire l’accessibilità e la consultazione da parte delle istituzioni finanziarie autorizzate. Tale passaggio permette alle banche di avere una visione completa del profilo creditizio di un cliente prima di concedere un prestito;
- la condivisione delle informazioni tra le istituzioni finanziarie, consentendo loro di prendere decisioni più informate sulla concessione di nuovi prestiti. Questo aiuta a ridurre il rischio di credito e a preservare la stabilità del sistema finanziario;
- la prevenzione del sovraindebitamento. Grazie alla Centrale dei rischi, le istituzioni finanziarie possono identificare i soggetti che hanno già contratto numerosi debiti e che potrebbero essere a rischio di sovraindebitamento. Questo permette loro di limitare la concessione di ulteriori finanziamenti a tali soggetti, contribuendo a prevenire situazioni di insolvenza.
La Centrale dei rischi svolge dunque un ruolo cruciale nel monitoraggio e nella gestione del rischio creditizio nel settore finanziario. Attraverso la raccolta, l’elaborazione e la condivisione delle informazioni sui debiti contratti dai soggetti finanziari, questa entità contribuisce a garantire la stabilità del sistema finanziario e a proteggere gli interessi degli operatori del mercato.
