Meglio un mutuo o l’affitto? Grazie a diverse simulazioni, Altroconsumo ha potuto mettere a confronto i prezzi di vendita e di locazione di ben 8 città italiane, restituendo una fotografia chiara di quella che è attualmente la situazione in Italia, dove cioè conviene di più comprare casa che affittarla.
Conviene di più il mutuo o l’affitto?
Con i tassi dei mutui in crescita è meglio avere un mutuo per acquistare casa o pagare l’affitto? Nel cercare di rispondere a questa domanda, Altroconsumo ha tenuto conto di diversi fattori, a partire dalla sostenibilità della rata. Un dato interessante che è emerso dai calcoli è che, quasi sempre, la rata del mutuo è più bassa dell’affitto mensile in molte città.
Tuttavia, bisogna considerare che la banca non eroga quasi mai un capitale pari al valore della casa, ma si limita a un massimo dell’80% del valore stabilito dal perito. Oltre a questo, bisogna poi tenere conto delle spese aggiuntive da versare quando si acquista. Chi non ha un capitale iniziale, quindi, difficilmente può permettersi di investire in un acquisto di un immobile, anche se più conveniente di un affitto.
Per prendere in locazione un appartamento, infatti, spesso i costi da sostenere sono legati alla caparra o magari all’anticipo di alcune mensilità previste dal contratto, che in linea di massima si tratta comunque di un esborso minore rispetto all’anticipo richiesto per l’acquisto di una casa. Altra cosa da considerare è che per ottenere un mutuo occorre essere affidabili per la banca e in grado di pagare la rata mensile che in genere non può superare col suo valore un terzo del reddito mensile del mutuatario. Insomma, se lo stipendio è di 1500 euro, la rata mensile non può superare i 500 euro.
Di certo, come suggeriscono gli esperti, è più facile in questi casi si prendano in affitto case più piccole in attesa di poter comprare poi un’abitazione più grande (oppure c’è sempre la possibilità di chiedere o ricorrere all’affitto con riscatto). Specie nelle città dove gli affitti stanno continuando a crescere (qui, a proposito, la classifica delle città con gli affitti più cari in Italia per gli studenti).
Prezzi a confronto: dove il mutuo costa meno dell’affitto
La ricerca di Altroconsumo si è concentrata su 8 città italiane, tenendo conto dei costi di affitto e vendita delle case nei diversi quartieri. Nello specifico, le città monitorate sono:
- Milano
- Bergamo
- Brescia
- Bologna
- Roma
- Torino
- Napoli
- Palermo.
L’analisi è stata svolta ipotizzando di acquistare un bilocale di 60 metri quadri in tre zone semicentrali. Dopo di che si è proceduto con la registrazione dei costi della la stessa tipologia di casa ma in affitto. Infine, è stato fatto un confronto tra affitto e rata di un mutuo a tasso fisso prima casa all’80% per una durata di 30 anni.
Ma dove il mutuo costa meno dell’affitto (o viceversa)? Ecco cosa dicono i dati.
A Milano:
- nel quartiere Farini il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 240.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamente si spende circa 1.000 al mese. Chiedendo un mutuo di 192.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 862 euro;
- nel quartiere Porta Romana il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 280.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamente si spende circa 1.100 al mese. Chiedendo un mutuo di 224.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 1.006 euro;
- nel quartiere Lambrate il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 260.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamente si spende circa 1.300 al mese. Chiedendo un mutuo di 208.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 943 euro.
A Bergamo:
- in centro il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 110.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spende circa 800 al mese. Chiedendo un mutuo di 88.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 395 euro;
- nel quartiere Boccaleone il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 98.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 800 al mese. Chiedendo un mutuo di 78.400 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 352 euro;
- nel quartiere Santa Caterina il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 85.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 600 al mese. Chiedendo un mutuo di 68.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 305 euro.
A Brescia:
- nel quartiere Ospedale il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 75.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 550 al mese. Chiedendo un mutuo di 60.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 269 euro;
- nel quartiere Bresciadue il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 68.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 580 al mese. Chiedendo un mutuo di 54.400 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 244 euro;
- nel quartiere Carmine il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 70.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 600 al mese. Chiedendo un mutuo di 56.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 251 euro.
A Bologna:
- nel quartiere San Donato il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 259.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 1.100 al mese. Chiedendo un mutuo di 207.200 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 971 euro;
- nel quartiere Bolognina il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 249.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 900 al mese. Chiedendo un mutuo di 199.200 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 934 euro;
- nel quartiere Santo Stefano il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 289.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 1.300 al mese. Chiedendo un mutuo di 231.200 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 1.084 euro.
A Roma:
- nel quartiere Pigneto il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 265.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 1.100 al mese. Chiedendo un mutuo di 212.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 994 euro;
- nel quartiere Centocelle il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 115.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 800 al mese. Chiedendo un mutuo di 92.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 431 euro;
- nel quartiere Alessandrino il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 125.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 800 al mese. Chiedendo un mutuo di 100.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 469 euro.
A Torino:
- nel quartiere Crocetta il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 144.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 530 al mese. Chiedendo un mutuo di 115.200 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 540 euro, appena 10 euro di differenza rispetto all’affitto;
- nel quartiere San Salvario il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 120.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 550 al mese. Chiedendo un mutuo di 96.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 450 euro;
- nel quartiere Campidoglio il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 129.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 600 al mese. Chiedendo un mutuo di 103.200 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 484 euro.
A Napoli:
- nel quartiere Vomero il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 195.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 950 al mese. Chiedendo un mutuo di 156.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 731 euro;
- nel quartiere Chiaia il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 200.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 1.200 al mese. Chiedendo un mutuo di 160.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 750 euro;
- nel quartiere Fuorigrotta il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 160.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 800 al mese. Chiedendo un mutuo di 128.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 600 euro.
A Palermo:
- nel quartiere Borgo Vecchio il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 80.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 650 al mese. Chiedendo un mutuo di 64.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 300 euro;
- nel quartiere Mondello il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 230.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 1.000 euro al mese. Chiedendo un mutuo di 184.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 863 euro;
- nel quartiere Tribunale il prezzo di acquisto di una casa di circa 60 metri quadri in media è di 150.000 euro, per affitto nella stessa zona e per lo stesso tipo di appartamento si spendono circa 650 euro al mese. Chiedendo un mutuo di 120.000 euro per l’acquisto prima casa, invece, gli acquirenti pagherebbero una rata mensile di circa 563 euro.
In generale l’affitto costa di più della rata di un mutuo all’80%, ma acquistare casa con un finanziamento comporta un esborso complessivo di denaro consistente, anche se la rata del prestito è più bassa dell’affitto e questo consente di avere un risparmio economico scegliendo la locazione.
Attenzione però, le simulazioni di Altroconsumo, nel calcolare i costi di acquisto, non hanno tenuto conto delle spese extra, come ad esempio quelle di agenzia (pari in genere al 3% del prezzo di acquisto). A cui si deve aggiungere il 20% del valore della casa non coperto dal mutuo e che quindi bisogna già avere da parte.
Nel caso si avessero da parte dei risparmi, tali da coprire le spese extra, le simulazioni però confermano che scegliere di acquistare una casa è la scelta più conveniente in termini di investimento, rispetto alla locazione (considerando anche il fatto che si tratta di un immobile di proprietà da cui, in futuro, si può sempre trarre un ulteriore reddito, magari rivendendolo o affittandolo). Inoltre, i costi di un mutuo anche tenendo conto dell’anticipo e dei costi di agenzia rimangono più bassi di una casa in affitto.